Cuando estás a punto de comprar tu nuevo hogar, la financiación de la entrada puede convertirse en un obstáculo importante, especialmente cuando el banco no cubre el 100% del precio de la vivienda. Es en este punto donde ABaL marca la diferencia frente a un préstamo personal, ofreciendo una solución específica, flexible y adaptada a tus necesidades.
En este artículo, exploramos las ventajas de financiar la entrada de tu piso con ABaL y te mostramos un ejemplo práctico que ilustra claramente cómo nuestras condiciones benefician tus finanzas desde el primer año y por qué que ABaL es la mejor opción para financiar la entrada de tu piso.
No afecta tu perfil financiero (sin CIRBE)
Los préstamos personales, aunque comunes, tienen un inconveniente significativo: se registran en la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España). Esto puede limitar tu capacidad para acceder a otros créditos o hipotecas en el futuro, afectando tu perfil financiero de manera negativa.
Con ABaL:
Nuestro préstamo no aparece en CIRBE, lo que significa que puedes financiar la entrada de tu piso sin comprometer tu historial financiero. Esto te da mayor flexibilidad para gestionar tus finanzas y mantener abierta la posibilidad de solicitar futuros créditos si los necesitas.
Cuotas iniciales más bajas con opciones de carencia
Una de las mayores ventajas de ABaL frente a un préstamo personal es la posibilidad de carencia de principal, lo que significa que durante un período inicial solo pagarás los intereses del préstamo. Esto reduce significativamente las cuotas mensuales en los primeros años, aliviando la presión financiera mientras te adaptas a los nuevos gastos asociados con la compra de tu vivienda.
Ejemplo práctico: Diferencia en las cuotas del primer año
Imaginemos que necesitas financiar 20.000 € para cubrir la entrada de tu vivienda.
1. Con un préstamo personal al 7% TAE a 5 años:
- Cuota mensual: 396 €/mes.
- Cuotas totales del primer año: 396 € x 12 meses = 4.752 €.
2. Con un préstamo ABaL al 7% TAE con carencia de 1 año:
- Durante el período de carencia, solo pagarías intereses. La cuota mensual sería de:
- (20.000 € x 7%) / 12 meses = 117 €/mes.
- Cuotas totales del primer año: 117 € x 12 meses = 1.404 €.
Diferencia en las cuotas del primer año:
- Con el préstamo personal pagarías 4.752 €.
- Con ABaL pagarías solo 1.404 €, ahorrando 3.348 € en el primer año.
Este ahorro en las cuotas iniciales te permite disponer de más recursos para cubrir otros gastos relacionados con la compra, como impuestos, notaría o pequeñas reformas.
Si quieres simular la amortización de tu préstamo ABaL junto con el de la hipoteca bancaria, puedes descargar nuestra calculadora de préstamos gratis aquí.
3. Proceso rápido y sin complicaciones
Solicitar un préstamo personal puede convertirse en un proceso largo y burocrático. Las entidades bancarias realizan un análisis exhaustivo de tu situación financiera y pueden pedir documentación adicional que retrase la aprobación.
Con ABaL:
Nos basamos en el análisis que ya realizó tu banco para aprobar la hipoteca. Si el banco aprueba tu financiación, ABaL también, simplificando el proceso. Esto significa:
- Menos trámites burocráticos.
- Aprobación rápida.
- Financiación accesible en poco tiempo.
4. Libertad de amortización sin penalización
Muchos préstamos personales imponen penalizaciones si decides amortizar el préstamo antes del plazo acordado, incrementando el coste total de la operación.
Con ABaL:
Puedes amortizar tu préstamo en cualquier momento sin penalizaciones, lo que te permite reducir los intereses totales si decides devolver el capital anticipadamente. Esto te da control total sobre tu deuda y te ayuda a ahorrar a largo plazo.
5. Diseñado específicamente para complementar tu hipoteca
Mientras que un préstamo personal es un producto genérico diseñado para cualquier necesidad, ABaL está enfocado en complementar tu hipoteca. Esto significa que nuestras condiciones están pensadas para cubrir los gastos específicos de la compra de una vivienda, incluyendo:
- El porcentaje del precio que no financia tu banco.
- Costos adicionales, como impuestos (ITP o IVA), notaría, registro y reformas iniciales.
Comparativa entre ABaL y un préstamo personal
Aspecto | Préstamo Personal (7% TAE) | ABaL (7% TAE) |
Registro en CIRBE | Sí | No |
Cuotas iniciales (primer año) | 396 €/mes | 117 €/mes |
Amortización anticipada | Penalización | Sin penalización |
Finalidad específica | General | Complementar hipoteca |
Proceso de aprobación | Lento y basado en perfil crediticio | Ágil y basado en hipoteca bancaria |
Conclusión
Cuando se trata de financiar la entrada de un piso, ABaL es claramente la mejor opción frente a un préstamo personal. Con ventajas como la carencia de principal, cuotas iniciales más bajas, la ausencia de registro en CIRBE y un proceso de aprobación rápido, te ofrecemos una solución diseñada específicamente para complementar tu hipoteca y facilitar el acceso a tu nuevo hogar.
¿Listo para financiar la entrada de tu piso con las mejores condiciones? Contáctanos hoy mismo y descubre cómo ABaL puede ayudarte a dar el paso hacia tu nueva vivienda sin complicaciones. ¡Tu sueño de ser propietario está más cerca de lo que imaginas!